Pojęcia związane z kredytami: harmonogram spłaty kredytu
Z kredytami wiąże się kilka pojęć, które powinny poznać osoby, które decydują się na zaciągnięcie kredytu w banku. Niektóre z nich są dla kredytobiorcy bardzo ważne, jak na przykład harmonogram spłat kredytu. Co to pojęcie oznacza?
Harmonogram spłaty kredytu jest pojęciem, z którym mamy do czynienia niezależnie od tego, czy chcemy dostać kredyt gotówkowy, hipoteczny czy też samochodowy. Jest on integralną częścią umowy. Jest przygotowywany zawsze wtedy, kiedy bank przyzna nam kredyt. Najczęściej przybiera on postać kalendarza – tabeli. Zostanie w nim zapisana wysokość kolejnych rat, które będziemy wpłacać. Kwoty te są podawane zawsze bardzo precyzyjnie. Oprócz tego w harmonogramie zostaną zapisane daty, do których raty muszą zostać wpłacone. Harmonogram może uwzględniać następujące rodzaje rat:
- malejące,
- równe,
- balonowe,
- rosnące.
Harmonogram spłaty kredytu jest dokumentem, w którym znajduje się jeszcze wiele innych, bardzo ważnych dla kredytobiorcy informacji. Jeśli zagłębimy się w jego treść, to uzyskamy także wiedzę o:
- wysokości oprocentowania kredytu,
- wysokości kapitału kredytu,
- kwocie odsetek.
W harmonogramie znajdą się także informacje o dodatkowych kosztach, które będziemy musieli ponieść w związku z przyznaniem nam kredytu. W większości przypadków harmonogram spłaty nie jest zmieniany przez okres, na który bank udzielił nam kredytu. Może on ulec zmianie w szczególnych okolicznościach. Harmonogram zostanie uaktualniony kiedy nastąpią zmiany:
- wysokości oprocentowania,
- okresu kredytowania – okres kredytowania może zostać wydłużony, wtedy zmniejszy się wysokość płaconych przez kredytobiorcę rat. Może ona także ulec skróceniu, co spowoduje zwiększenie wysokości rat,
- systemu spłacania rat – po przejściu z systemu rat malejących na rosnące lub stałe.
- Uaktualnienie harmonogramu zostanie dokonane także wtedy, kiedy kredytobiorca skorzysta z wakacji kredytowych.
Bank powinien wręcz kredytobiorcom harmonogram spłat natychmiast po podpisaniu z nim umowy kredytowej. Jeżeli go nie otrzymamy powinniśmy się sami o niego upomnieć.
